Pantbrev
Juridiska aspekter och användning av pantbrev: Det här avsnittet går igenom de juridiska detaljerna och den praktiska användningen av pantbrev vid fastighetsaffärer – bland annat hur pantbrev tas ut, registreras och hanteras korrekt för en trygg och smidig fastighetsaffär.
Pantbrev – vad är ett pantbrev?
Äger du ett hus har du med största sannolikhet hört talas om pantbrev i samband med bolånet. Ett pantbrev är ett bevis på att det har tagits ut en inteckning i fastigheten, och det används som säkerhet när du lånar pengar med fastigheten som pant. Syftet är att ge långivaren säkerhet i fastigheten i utbyte mot lånet. Om lånet inte sköts, till exempel för att det inte betalas tillbaka, ger pantbrevet långivaren möjlighet att begära att fastigheten säljs exekutivt via Kronofogden och på så sätt få tillbaka pengarna.
Typer av pantbrev och säkerheter
Det finns olika former, som listas här nedan:
- Datapantbrev är den vanligaste formen i dag. Pantbrevet finns bara elektroniskt i Lantmäteriets pantbrevsregister, och banken registreras som innehavare.
- Skriftliga pantbrev är äldre pantbrev på papper. De fungerar på samma sätt, men själva handlingen måste lämnas över till långivaren och förvaras säkert. De kan omvandlas till datapantbrev.
- Företagsinteckning (företagshypotek) används när ett företag ställer sina lösa tillgångar som säkerhet, till exempel för en checkkredit eller ett banklån. Det är ett vanligt sätt att ge banken säkerhet när skuldens storlek inte är bestämd i förväg.
- Säljarrevers innebär att säljaren lånar ut en del av köpeskillingen till köparen, ofta med ett pantbrev i fastigheten som säkerhet. Köparen erkänner då att hon eller han är skyldig säljaren beloppet.
Pantbrev vid bostadsköp
Som nämnts ovan förekommer pantbrev i så gott som alla bolån på villor och fritidshus, eftersom de ger långivaren säkerhet om lånet inte betalas tillbaka.
När du köper en fastighet och behöver ett bolån måste du lämna pantbrev i fastigheten som säkerhet. Räcker de befintliga pantbreven inte till för lånets storlek tar banken ut nya genom en ansökan om inteckning hos Lantmäteriet. Inteckningen ger långivaren en plats i förmånsordningen. För nya pantbrev betalar du stämpelskatt på 2 % av inteckningsbeloppet samt en expeditionsavgift på 375 kr. Befintliga pantbrev kan användas igen utan ny stämpelskatt.
Lån utanför storbankerna – ett alternativ
I dag finns det också långivare utanför de stora bankerna, till exempel nischbanker och andra bolåneaktörer, som kan erbjuda lån till den som har fått nej hos sin bank. Sådana lån är ofta dyrare än ett vanligt banklån. Även här är säkerheten normalt pantbrev i låntagarens fastighet.
